如何在 Excel 中跟踪贷款付款？

Question 1

根据您的利率（此处为每月），您需要进行如下设置 -

基本上，你需要根据之前的债务用如下公式来计算债务 -

现在，如果错过付款会有罚款，你可以使用如下公式添加这些罚款：

=(C2*$F$1)+(C2-B3)+50*IF(ISBLANK(B3),1,0)

逾期付款的罚款为 50 美元。

如果情况比这更复杂，你可以使用如下公式=ACCRINT用于累积利息。

Answer

根据您的利率（此处为每月），您需要进行如下设置 -

基本上，你需要根据之前的债务用如下公式来计算债务 -

现在，如果错过付款会有罚款，你可以使用如下公式添加这些罚款：

=(C2*$F$1)+(C2-B3)+50*IF(ISBLANK(B3),1,0)

逾期付款的罚款为 50 美元。

如果情况比这更复杂，你可以使用如下公式=ACCRINT用于累积利息。

Question 2

这是您可以自行管理的一种方式。这与设置摊销还款不同，因为它可以灵活还款。如果您希望坚持每月固定还款 111.25 美元左右，这种方法就没那么有用了。否则...

只需每月添加一行（我选择每月 1 日），每次付款时添加一行。这样，您只在付款时输入付款，如果没有付款则不执行任何操作（除了 1 日的每月更新）。如果没有付款，余额就会增加。

你只需在黄色单元格中输入数据。白色单元格是公式，每次添加一行时，你都会从上一行向下复制。

因此，1 月 2 日贷款开始，实际上是负 1000 美元的付款。2 月 1 日您更新余额。2 月 2 日付款，减少余额。3 月 1 日您更新余额。等等。

这有点不完美，因为它将利息四舍五入到美分，但本质上很简单。这里的利息方法是如上所述的年实际利率，每天使用 i ^ (1/365)，这也是一个微不足道的“缺陷”。

您仍然可以使用 PMT 等摊销功能建立预定的每月还款金额，但除非每次付款都按时进行，否则下面这样的灵活摊销方法可能更适合您。

[ 图 1 - 实际外观 ]

[ 图片 2 - 公式 ]

Answer

这是您可以自行管理的一种方式。这与设置摊销还款不同，因为它可以灵活还款。如果您希望坚持每月固定还款 111.25 美元左右，这种方法就没那么有用了。否则...

只需每月添加一行（我选择每月 1 日），每次付款时添加一行。这样，您只在付款时输入付款，如果没有付款则不执行任何操作（除了 1 日的每月更新）。如果没有付款，余额就会增加。

你只需在黄色单元格中输入数据。白色单元格是公式，每次添加一行时，你都会从上一行向下复制。

因此，1 月 2 日贷款开始，实际上是负 1000 美元的付款。2 月 1 日您更新余额。2 月 2 日付款，减少余额。3 月 1 日您更新余额。等等。

这有点不完美，因为它将利息四舍五入到美分，但本质上很简单。这里的利息方法是如上所述的年实际利率，每天使用 i ^ (1/365)，这也是一个微不足道的“缺陷”。

您仍然可以使用 PMT 等摊销功能建立预定的每月还款金额，但除非每次付款都按时进行，否则下面这样的灵活摊销方法可能更适合您。

[ 图 1 - 实际外观 ]

[ 图片 2 - 公式 ]

Question 3

距离最初的问题发布在这里已经过去了将近一年。今天我发现自己正在寻找这种计算器。由于找不到，我便埋头制作了自己的计算器。我将其命名为“丑陋的“我借给朋友一些现金”还款计算器”。下面是它的链接。欢迎随时查看、批评和改进它。如果您对此有任何疑问，请告诉我。

用户输入字段包括初始贷款金额、初始贷款日期、利率、付款日期和付款金额。

利率转换为每日复利因子 =D3/365.25，其中 D3 包含用户输入的利率（以 % 为单位）。

名为“自上次付款以来的天数”的列包含按升序排列的 =DATEDIF(A8,A9,"d")。

另一列名为“当日余额”，包含 =IF(ISBLANK(A9),"",(E8*(1+$D$4)^C9)-D9) 的升序值，用于计算下一个利息金额。

我本来想附上一张截图，但系统说，“你至少需要 10 点声望才能发布图片。”我想就是这样了。

彼得

Answer