☰

Excel 抵押贷款摊销计划，含大量额外本金支付计算

tag-icon • tag-icon microsoft-excel microsoft-office
Excel 抵押贷款摊销计划，含大量额外本金支付计算

我一直在使用抵押贷款摊销计划来计算我的贷款还款额：http://office.microsoft.com/en-us/templates/mortgage-amortization-schedule-TC001056620.aspx

它缺少的一项功能是支付大笔本金，然后计算剩余付款额减去本金中的大笔付款额。

有人知道要做到这一点需要做哪些改变吗？

答案1

您可以在 Excel 中使用这个小型定制“应用程序”。您只需进行一些更改并更改付款年限的行数：

在此处输入图片描述

在这个例子中，我使用的本金为 2,000,000 美元，利率为 11%，期限为 20 年，分期偿还。

显示每年的利息费用和付款金额。

第一行有具体公式：

E2：=$B$2

F2：=E2*$B$3

G2：（=-PMT($B$3,$B$4-D2+1,E2,0,0)这是申请的‘核心’）

结论2：=E2+F2-G2

第二行：

E2：=H2

F2：=E3*$B$3

G2级：=-PMT($B$3,$B$4-D3+1,E3,0,0)

结论2：=E3+F3-G3

在此阶段，您可以将 4 个公式拖至最后一年的付款。

当然，您可以手动在列中输入一个值Payment，利息和后续付款将立即重新计算。我认为这就是您想要的。如果付款期数（年数）发生变化，那么除非完全修改，否则这对您没有帮助（必须考虑已经支付的款项和已经累积的费用、潜在的罚款等）。

您可以通过以下方式获取图片中工作簿的副本此链接并稍微玩弄一下它。

公式PMT：

它需要 3 到 5 个参数：

1. 该期间的利率。

由于我们的 1 年利率为 11%，因此请保持原样。如果按月付款，您可以将其更改为Int/12。当然，期限数会发生变化。我建议只将利率更改为月利率，然后重新计算更合适的贷款期限（对于按月分期付款，将 11% 更改为，=0.11/12并将期限更改为=20*12）

2. 贷款完全偿还所需的期限。

在示例中，这是 20。如果您有每月付款，则需要将其更改为“20*12”，并如上所述相应地更改利率。这样就不再是严格的“年”，而是直到完全偿还贷款为止的期限。

3.贷款的现值。

这是您借的贷款。应该不难。现在在电子表格中，我将此值设为动态值，以便每次净余额发生变化时它都会发生变化，因此可以适应付款的变化，并且仍能重新计算后续利息和付款。

4. 贷款的公允价值（可选，默认为0）。

如果贷款期末有公允价值，则在此处填写价值。通常，您会在贷款期末支付全部贷款，因此该价值为零，但如果例如 2 年后贷款价值必须为 100,000 美元，则在此处填写100000。

5. 贷款类型（选填，默认为0）。

该公式承认两种类型的贷款pmt：

  1. 在月初还款的贷款（值 1），
  2. 月底付款的贷款（值 0）。

这应该很容易理解。

如果您有任何疑问，请告诉我:)

相关内容