如何在 Excel 中计算不定期存款/取款及利息的现值？

Question

我正在尝试教我的孩子们储蓄，所以我给他们机会将钱存入一个支付利息的“银行账户”（由我管理）。我想创建一个电子表格来跟踪他们账户的当前价值。这似乎很容易，但我在 Excel 中很难弄清楚。

给定一个不同日期的存款和取款工作表 - 假设利率不变（利率永远不变），我该如何计算账户的当前价值？

• 2016 年 1 月 1 日 +$10
• 2016 年 1 月 4 日 +4 美元
• 2016年1月10日 -$5
• 2016 年 1 月 10 日 +$2
• ETC

当前价值乘以 X% 利率 = ???

提前致谢！

Answer 1

像这样设置：

贡献是他们在特定日期添加的金额，期初余额是之前的期末余额加上贡献，而期末余额是期初余额加上利息。

计算复利的方法有很多种，但我选择按日复利，也就是说，你采用年利率，并计算期间利率，如下所示

(1 + Rate)^(Days / 365) - 1

其中Days是自上次供款以来的天数。利息金额是此调整利率乘以起始余额。